人民币在国际货币支付中的份额和排名也逐渐下滑,人民币国际化进程遇阻。

一、人民币跨境支付系统简介

1. 简介

人民币跨境支付系统(Cross-border Interbank Payment System,简称CIPS)是由中国人民银行组织开发的独立支付系统,旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源,提高跨境清算效率,满足各主要时区的人民币业务发展需要,提高交易的安全性,构建公平的市场竞争环境。该系统于2012年4月12日开始建设,2015年10月8日上午正式启动。

2. 建设意义

该政策出台有其特定背景,一是自2015年以来随着人民币汇率波动的增加,人民币在跨境收支中的占比均大幅下滑,企业在跨境收支中不愿使用人民币。比如,2015年人民币在跨境收入中的月度占比均值为30%,在支出中占比27%,而到了2017年,平均仅有16%和19%。受此拖累,人民币在国际货币支付中的份额和排名也逐渐下滑,人民币国际化进程遇阻。2017年11月,人民币是全球第六大支付货币,市场占有率为1.75%,而之前很长一段时间人民币都是第五大支付货币,市场占有率最高时接近3%。

二、人民币跨境支付系统主要业务简介

1. 客户汇款

当业务涉及到客户的账户时,发起参与者组此报文发送到CIPS,在CIPS完成资金结算后实时转发接收参与者,并将业务处理结果使用支付处理确认报文返回给发起参与者。

2. 金融机构汇款

当业务仅涉及金融机构账户时,发起参与机构组此报文发送到CIPS,在CIPS完成资金结算后实时转发接收参与机构,并将业务处理结果使用支付处理确认返回给发起参与机构。批量客户汇款

3. 金融市场业务

CIPS金融市场业务支持:债券市场发行、复习及兑付

债券买卖等资金结算业务。为支持金融市场业务,CIPS允许符合条件的中央对手(CCP)、中央证券存管(CSD)、正确结算系统(SSS)等三类FMI直接接入。根据业务及接入方的不同等,CIPS金融市场业务可分为双边业务(SSS业务)、中央对手业务(CCP业务)和CSD业务。

人民币跨境支付三、人民币跨境支付系统时序简介

1. 注资, 主要满足日场业务需要。

2. 日场业务

日场业务时间段为9:00~17:00.

3. 预注资, 主要满足夜场业务需要。

16:00~17:00需要完成夜场预注资。预注资并不会实际扣取各行在人行的头寸账户资金,只是做圈存。在大额支付系统在20:30分后开启后,才会做实际资金的扣划。

4. 夜场业务

夜场业务时间段为17:00~次日8:00

四、人民币跨境支付系统对账

整个CIPS系统在报文设计上面,与人行的大小额,网上支付跨行清算系统(超网),境内外币支付系统基本一致。 客户汇款和金融机构汇款业务主要采用实时清算。 批量客户汇款采用定时轧差清算模式,类似小额支付系统。