按支付数据流的内容性质分类根据电子商务流程中用于网络支付的支付数据流内容性质的不同，即传递的是指令还是具有一般等价物性质的电子货币本身，可以将网络支付方式分为如下两类。

（1）指令传递型网络支付方式。支付指令是指启动支付的口头或书面命令，网络支付的支付指令是指启动支付的电子化命令，即一串指令数据流。支付指令的用户从不真正拥有货币，而是由他指示银行等金融中介机构替他转拨货币，完成转账业务。指令传递型网络支付系统是现有电子支付基础设施和手段（如ACH系统和信用卡支付等）的改进与加强。指令传递型网络支付方式主要有银行网络转拨指令方式（EFT、CHIPS与SWIFT、电子支票、网络银行、FEDI等）、信用卡支付方式等。

（2）电子现金传递型网络支付方式。电子现金传递型网络支付是指客户进行网络支付时在网络平台上传递的是具有等价物性质的电子货币本身，即电子现金的支付结算机制。其主要原理是：用户可从银行账户中提取一定数量的电子现金，且把电子现金保存在一张关卡（如智能卡）或者用户计算机中的某部分（如一台个人计算机或个人数字助理的电子钱包）。这时，消费者拥有真正的“电子货币”，能在互联网上直接把这些电子现金按相应支付数额转拨给另一方，如消费者、银行或供应商。

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