自2017年以来央行持续加大对第三方支付机构监管与处罚力度,但个别及支付机屡次违规,已经从间接违规到主动违规,2018年,央行对第三方支付机构违规处罚力度空前,累计处罚金额超2亿元。6张罚单金额超2000万元以上。支付机构主要违法行为涉及非法交易提供支付结算服务,违反反洗钱规定、违规开展跨境支付业务。

从2018年的处罚来看,2019年央行对支付机构违规将会零容忍,将持续加强监管,关于支付行业的监管趋势此前支付界发表过《漫谈2019年支付监管与处罚》一文供大家参阅。

第三方支付杭州或将沦为支付处罚重灾区

此前支付违规比较严重的地区主要集中于北京、上海、广东(含深圳)地区,支付界小编发现自2018年开始杭州地区违规较为严重。从投诉情况来看主要涉及为非法平台提供支付通道(博彩、外汇期货、场外配资)和违规从事跨境支付业务,部分支付公司还出现严重盗刷事件。

近年来杭州地区跨境支付业务发展较快,有牌照和无牌照公司大大小小十几家从事跨境支付业务,外汇拆单、蚂蚁搬家、虚假贸易问题突出。此前因违规已有部分支付机构被国家外汇管理局处罚,主要涉嫌违反规定将外汇汇入境内;违反外汇登记管理规定;未按照规定进行国际收支统计申报 ;未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料等违规行为。

据业内人士称,目前部分机构从事跨境支付业务不太正规,或将存在严重洗钱嫌疑,而跨境业务利润并不高,支付公司承接的大部业务都是银行所抛弃的高风险业务,为了利益大部分公司一直游离在灰色地带。此前已有支付机构违规开展跨境支付业务被央行暂停跨境支付业务。

支付要闻小编预测,2019年杭州至少三家以上的支付机构被重罚,严重将暂停业务或不得新增商户。据悉杭州已有支付机构涉案被央行、公安部门调查。

第三方支付北上广深违规处罚进入深水区

经2018年的处罚北上广深的支付机构似乎平静许多,大部分支付机构已经暂停接入违规业务,部分支付机构被停业整顿,目前处于整改阶段。但截至目前北上广深仍有小部分公司依旧为非法交易平台提供支付结算服务。除此之外还有部分持牌支付机构和聚合支付公司利用信用卡代偿平台变相从事现金贷业务。

据支付要闻独家获悉,目前全国最大非法从事网络博彩团伙已经落网,涉案金额超千亿。同时大型电商二清公司涉嫌传销被央行、公安部立案调查,据悉这两起案件牵连全国几十家支付机构,案情错综复杂,目前相关部门正在取证调查中。

随着非法案件的告破,支付机构违规行为必将水落石出,而等待的将是重罚,支付要闻了解到北京地区有三家支付机构违规严重,广深地区有两家支付机构,上海有三家支付机构。预计2019年全国将超过10家支付机构被重罚,情节严重或将被吊销支付牌照,相关负责人也将面临刑事处罚。