过往,中国跨境电商的支付环节几乎被未取得国内支付业务许可证的外资支付机构垄断,部分国内第三方支付虽早已涉足跨境支付服务,但其中多数是通过和银行、国际卡组织或者境外第三方支付机构合作,将货币兑换和付款流程由其托管银行完成,这样支付流程复杂且时间较长。
相对于货物流通,国际间资金流通受到国内更严格的管控,但随着跨境电商政策的宽松,跨境支付市场也松绑了。从2013年起,陆续有一批第三方支付机构获得跨境支付业务试点资格,规定参与试点的第三方跨境支付机构可集中为电商企业办理跨境收付及结售汇业务,在政策上首次允许非金融机构进行在线货币汇兑和国际资金清结算。
2015年又将支付机构跨境外汇支付业务试点范围由上海、北京等五个地区扩展至全国,在资金额度上,将网络购物单笔交易限额由等值1万美元提高至5万美元。
跨境支付市场规模与整个进出口贸易额直接挂钩,盈利模式主要是手续费、汇兑费,暂不允许赚取结售汇差价。基于第三方跨境支付机构平均1%~1.5%的费率,以及适用于第三方跨境支付的场景比例,预计2020年将达到650亿元。
事实上,像支付巨头PayPal的费率可达到3%~4%,加上电商市场的发展,规模应不止于此。中国人民银行《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》允许支付机构为跨境电商交易双方提供外汇资金收付及结售汇服务,支付机构办理“贸易外汇收支企业名录”登记;不符合国家进出口管理规定的货物、服务贸易,不得提供支付服务;在银行开立外汇备付金账户;按照银行提供的汇率标价,不得
自行改变汇率价格;定期向外汇局报送交易信息情况,对每月累计收付汇总额超过等值20万美元的客户交易情况要报告,随时报告异常或高风险交易。跨境支付机构严格履行交易真实性审核职责,境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金,不得以分拆等方式逃避外汇监管。对国家而言保证了税收,更便于数据监控。
除了一系列的制度出台,2015年由中国人民银行主导的人民币跨境支付系统CIPS上线运营,减少了跨境支付及清算的节点,实现高速结算通道,支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境投融资和跨境个人汇款等离岸业务。在政策上,还需要取消企业分类管理,明确结汇必须的有效电子单证,允许企业按需申请结汇。
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