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基于SMS的移动支付主要采用的是点到点短消息模式，这种方式在欧洲和亚洲广泛使用。

①用户以短消息的形式向移动支付平台请求内容服务。

②移动支付平台收到请求后，认证用户的合法性及账户余额，如果合法，则向增值服务提供商请求内容，不合法则返回相应错误信息。

③增值服务提供商收到移动支付平台的内容请求后，认证移动支付平台的合法性，如果合法，则增值服务提供商发送请求内容给移动支付平台，否则返回相应错误信息。

④移动支付平台从用户的账户中扣除相应费用，然后把收到的内容转发给用户，同时告诉用户付款结果。

⑤移动支付平台通知增值服务提供商转账成功。

在SMS系统中，费用从用户话费中扣除，账户的处理由移动支付平台来完成，银行不参与，因此SMS系统仅适合小额的信息服务。SMS方式移动支付的安全性主要由短消息的安全性决定。这种方式的优点是费用低廉、节省成本，符合手机使用群体以低成本享受高质量服务的期望。